這是我看完《誰偷走你的獲利？》這本有趣的好書之後，回頭去做同一作者文獻回顧的閱讀清單。雖然我覺得《誰偷走你的獲利？》寫得比較好玩（也許是因為行為財務學裡頭有太多人性），不過這本書名有點日文翻譯書風格的著作，對於你追求不必為錢所困的人生，也許有更直接的幫助，因為在我看來，這是一本你一旦到了可以自己管錢的年紀，就應該要好好修習一遍的投資學教科書，裡頭盡是你的理財專員應該要「教育」你，卻從來沒人跟你說到清楚的投資理財基本款。
到底有多基本款？當你看到這本書的第一章，竟然是從存款、債券跟股票，這三種基本理財工具開始介紹起，你不禁會懷疑這書是不是寫給菜籃族看的，污辱你的投資智商；但倘若你連這三種理財工具跟投資期間的關係都搞錯（正確的配置是：短期要用的資金放存款跟債券，長期資金放在股票），那幾乎就注定了你投資失敗的命運，因為你壓根就不知道自己在幹什麼。作者也藉著介紹這三種理財工具，帶出了投資最重要的風險觀念，區分出企業風險、市場風險、以及最常被人們有意無意忽略的通膨風險，並且分別提供了對症下藥的解方：分散投資、長期投資、不要不投資。然後你很可能會有點憤怒地發現，你的理財專員過去叫你進行的投資方式，往往是完全反其道而行：集中投資、短線投資、虧損後不敢投資。這就是你修了普物普化、初會初統，卻連普通投資學的前兩章都沒看的下場。
幸好你還年輕，虧掉的只是蹺課打工存下來的約會基金而已。如果你願意承認自己的無知，下個學期把這門「普投」選回來的話，作者接下來介紹了幾個至關重要，但很少人願意相信的現代投資理論：股價隨機走勢理論（沒有人有能力預測股市）、投資組合理論（負相關資產可以讓你白吃午餐）、以及效率前緣理論（先決定風險，然後找到報酬率最高的組合）；然後用這些理論來說明，為什麼技術分析完全沒用（因為極有可能壓根就沒這東西），想用基本分析賺錢難度也很高（因為你知道的大家也都知道），什麼明星經理人或神準分析師幾乎都是運氣使然，一頂桂冠飛來不偏不倚正好砸在他頭上。資產配置才是幾乎百分百決定你投資績效的唯一主因，其他因素都是過眼浮雲，別再相信有人能夠拔到獅子的鬃毛了⋯⋯
考過期中考的理論篇之後，課程進入實務面的下半段：你要怎麼做資產配置？作者簡單地分析了小型股跟大型股，以及價值股跟成長股的歷史投資績效，差異之大讓你感到有些吃驚，不過也因此知道什麼樣的股票組合，可以合理地拉升預期投資報酬率「一點」；然後從最單純的股債組合，根據先前介紹過的理論，做幾個簡單的調整，就能有效優化你的投資表現，而且完全不需要做任何預測市場的努力。作者也介紹了 ETF 這個商品特性相當符合我們投資需求的金融工具，並且明白點出你若還是選擇傳統的共同基金，一定要小心避免的幾個常犯錯誤——事實上就算是使用 ETF 也要注意，因為犯這些錯誤的並不是投資工具，而是操作這些投資工具的你。
把最適合你的投資組合調配出來之後，你還得接受最佳的投資時機，就是有閒錢馬上投入的觀念，不然你在場外等待的時間愈久，你就愈加無法利用到愛因斯坦所說，比原子彈更加可怕的力量：複利。我們都聽過愛因斯坦這句名言，但是沒見識過原子彈爆炸的你我，很難體會複利的可怕在哪裡，而作者會用很恐怖的例子試算給你看。我一定要把那五個風格各異投資人的案例拿出來說一下，因為實在是太令人錯愕：每年都在最低點進場的幸運傢伙，每年都在最高點進場的倒霉傢伙，只要手邊有錢就進場的無腦傢伙，以及台灣人最愛的定期定額紀律投資人，投資二十年的結果，最多也只是輸人家 15% 而已，半斤八兩差不到哪裡去；只有那個猶豫不決，始終不敢進場的人，被所有人遠遠地拋在後面，竟然連那個倒霉透頂的傢伙，錢都比他多了整整三倍！如果你也曾經因為投資失利，把錢都轉去儲蓄險或績優股公司債這種地方領乾息，看到這個天差地遠的投資結果，你腦中也會有彷彿被原子彈炸到的感覺。
這本《錢的分配術》最後甚至把一般投資學不太會講到的保險納入規劃範圍，並且以一個我從未，請注意我用的副詞是「從未」，聽過任何保險業務員跟我說過的概念，來規劃一個人所需要的保險額度：保險的最大功能，在於保護你（隨著時間遞減）的人力資本，不至於因為你的意外死亡，而影響到留給家人的資本累積。這樣你就知道為什麼所有的保險業務員都可以去吃屎，因為這些劈頭就問你「你有多少錢可以買」，而不是說「我們來算算你需要買多少」的傢伙，沒一個是專業的。噢，這樣說起來，所有你接觸過的理財專員，也都得加入吃屎的行列。大便還真是供不應求啊，現在進場投資正是時候！（戴口罩）
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