劉鳳和這本《平民保險王》，連同他前後兩本內容相近的《聰明買保險》跟《小資保險王》，雖然稱不上什麼談保險的經典著作，迄今卻仍然是台灣書市裡，能夠把保險的正確觀念講得清楚明白，寥寥可數的幾本佳作。看完這三本書裡頭的任何一本，你會覺得每一個找上門來的保險業務，全都是 RPG 野外遇敵要偷你金幣的錢鬼，叫他們去吃屎就對了。如果你有碰過不是錢鬼的保險業務中立怪，請好生愛護，因為他們比櫻花鉤吻鮭還要稀有。（附帶一提，櫻花鉤吻鮭經過復育，現在大約有五千多隻。拯救極危物種似乎比喚醒保險業務良心容易多了。）
我挑選《平民保險王》這本書來說，是因為他試圖在這本書的開頭，說明一個不知道有沒有說清楚，但卻是整個保險業的金融運作（注意我說的是「金融運作」，不是「根本價值」）最核心的概念：複利。你可能以為你已經很懂得複利這回事了，但只要你的保單規劃裡，還有高額度的「儲蓄」、「還本」或「終身」保單，那幾乎就表示你還是沒有搞懂複利這回事。想用儲蓄型保單賺利息？你只要弄清楚「年化報酬率」這五個字是什麼意思，你就會發現那些漂亮的預定利率都是騙人的，真正的保單利率根本沒有比定存高多少。想用還本型保單撈回你的「投資」？結果是這段時間你的錢全都交給保險公司，去買真正穩賺不賠的美國三十年期國庫債券，複利全部給人家賺走了。想用終身型保單買到一個永遠不會消失的保障？殊不知利率的反面叫作「折現率」，你現在看到覺得很不賴的保障，二三十年之後叫作杯水車薪。複利在你手上是累積資產的利器，換到了別人手上，就是把你千刀萬剮的刑具。國之利器，不可以示人。
認清這個你跟保險公司競爭複利主導權的零和遊戲之後，你就有比較大的機會，想通作者想要灌輸給你最重要的保險觀念：用最少的保費，購買到最大的保障，別想要還本。在這個中心思想之下，他推薦第一優先購買的，是保額 500 到 1000 萬的純意外險——沒有 1000 萬真的不太夠，而「純」意外險讓你用最小的代價買到這樣的保障。第二優先的壽險也是同樣的概念，一年一年買定期的就好，貴得要死的終身型往往只會讓你淪為保單奴隸。有在開車的千萬別忘了買到八位數的第三人責任險，珍愛自己的同時也要尊重他人生命，這張保費便宜得要死的保單，說不定可以拯救好幾個家庭免於破碎。回家檢視一下保險業務規劃的第三人責任險保額，嗯，他們還真是草菅人命啊，別人家的孩子永遠死不完。
買足了這些俗擱大碗的基本保障之後，即使你手頭上還有多餘的預算，你都該仔細算一算，是不是要去購買那些琳琅滿目，所費不貲但又沒啥路用的醫療險。你可能被那些被醫療費用拖垮家中經濟的故事給嚇著了，以至於根本沒算過你付了 20 年的終身醫療險保費，究竟要住院多少天才會回本（答案： 300-400 天）；小手術實支實付理賠不多，大手術健保大多有給付，然後只要重大疾病出險標準少了其中一項，你就一毛錢也沒想從保險公司那裡拿到。即使你真的很擔心付不出醫藥費的古老悲慘故事降臨在你身上，市面上仍然有為數不多的一年期醫療險，可以讓你生活得沒有後顧之憂，又不必每個月為了存保費少買好幾件洋裝。而你如果膽子稍微大一點，把原本規劃好要送給保險公司的保費，改存到隨便一家銀行的定存帳戶（或是更聰明的選擇：定期定額投資某一檔低費用的全球投資級債券基金），你會發現除非你的運氣跟隱館厄介一樣好，不然你自己保自己都還有剩，而且錢從頭到尾都在自己手上。
上面這些關於保險的重要的事，你大概從來不曾有機會，從任何一個保險業務那裡聽到。你從他們那裡聽到的，清一色都是這本書叫你「千萬別碰」的保險：投資型保單、儲蓄險、終身型醫療險。台灣的保險業務，似乎已經發展到只要你跟他們問起某某保險，看到他們面有豫色，跟你說那個有哪裡哪裡不好，你買那個就八成不會錯的可悲情況。無怪乎「賣保險的」社會觀感一直都很差——在這個扭曲的佣金架構下，你實在不能怪他們唯利是圖的業務取向，但是鄙視他們拿你的錢卻草菅人命的態度，恐怕也只是剛剛好。
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