這本很早就掛在我的財經類書單上，但一直被我往後推遲的理財小書，我覺得應該是被中文書名給拖累到了——雖然平心而論「有錢21招」算是精簡扼要的書名翻譯，但聽起來還是有一股濃濃的騙讀俗味，彷彿又在暗示你只要照表操課，就會發財發得跟豬頭一樣。這當然是先入為主的偏見，不過當你發現偏見十之八九都是正確的時候，你也會開始順著偏見走。 :-p
能夠早早被寫到書單上的書目，自然爛不到哪裡去。不過與其說這是「有錢21招」，其實應該說是「預防沒錢21招」更為精準，因為這本小書的中心思想，就如同為它寫序的 William Bernstein 所說的那樣：理財的重點「不是為了變有錢，而是不要變窮」。這也是作者 Jonathan Clements 寫書的初衷，他把讀者假想為他的後代子孫，用留下傳家寶典的概念，把他認為關於理財的方方面面，用耳提面命的風格寫下來；因為這樣的寫作風格設定，他刻意省略大量的論述堆砌，三言兩語就要把最重要的事情簡明扼要地交代完畢。這麼一來這本書的說服力自然就略嫌不足，如果你本來並不信服他的論點，這本書顯然無法讓你改變觀念；不過如果你對於這些觀念大致上都能夠接納，想要得到具體該怎麼做的建議，或是概略地檢視自己有沒有疏漏什麼地方沒留意到，這本書就可以做為一本高效率的指南或檢查清單。
《有錢21招》開本雖小，範圍倒是包山包海，舉凡儲蓄、投資、保險、房地產、資產配置、退休提領、稅務規劃、遺產安排，幾乎你會關心到的理財題目，書中都多多少少有談到一點。我覺得書中最精華的是頭兩章，教你應該用更宏觀的視野，審視自己的財務處境全貌，你就會開始明白，為什麼退休老師的資產不應該有太多債券，但是律師卻正好相反，以及一個不動產經紀人就算對房地產市場瞭若指掌，也不意味著她就應該投資房地產，這些違反直覺的主張道理何在；每件事情都有取捨，事有輕重緩急，而「輕重」寫在「緩急」前面是有道理的，但人們往往習慣處理眼前不重要的事，而忽略了未來比較重要的事，這會給你的理財活動製造一定程度的麻煩（其實任何事情不都是這樣嗎），你最好改一改這個習慣。只要能夠把這兩點參透，你的理財安排就不可能離譜到哪裡去了。
接下來這本書有很多投資經典的老生常談：用盡一切手段減輕債務，設法存錢，然後儘早投資，讓複利為你所用而不是與你為敵；投資首重資產配置，要儘量分散，再加上一點點的再平衡操作；為了儘可能降低投資成本，你要非常注意投資活動造成的費用與賦稅，正統的指數型基金是你的最佳選擇。跟所有的投資理財翻譯書一樣，這本書關於稅務、退休跟遺產規劃的部分，有很多是針對美國公民的建議，對我們這些外國人來說參考價值不大；不過即使撇開這些篇章不論，這本書還是有四分之三的內容，是放諸四海皆準的理財原理。就如同我前面所說的，這些也許都是老生常談，不過花個不到一下午的時間，再確認一次自己沒有在這些基本的事情上面犯下低級錯誤，我覺得還是頗值得——只要你能抓到一個失誤，你就能夠在防止自己變窮這件事上，多增加好幾個百分點的成功率。
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