這本被許多人譽為今年最佳理財類書籍的著作（話說它的中譯本是在年初出版，現在的人都習慣把話說得那麼滿嗎？年初就知道年度最佳），它的書名沒有直譯為《金錢心理學》，因為這會跟幾年前出版的另一本理財書撞名。至於取名叫《致富心態》嘛，也不能說取得不好，因為這些確實是想要致富的你，必須要建立起來的心態。不過真正透露出這本書中心思想的，是在它的副標：財富、貪婪與幸福。也就是說，財富只是你需要知道的三分之一，而另外三分之二才是你真正致富的關鍵：財富的終極目的是為了追求幸福，而為此你必須要控制好貪婪，但我們經常搞砸。
所以《致富心態》表面上說的是金錢，實際上講的是對於人生各種方方面面的認知。這些事情說來也不是什麼你原本不知道，需要人家指點迷津的奧義，但是作者 Morgan Housel 的本事在於，他很擅長用一則則簡短有力的案例故事，讓你重新體悟到這些你以為誰沒聽過的心靈雞湯，原來竟會造成天壤之別。比方說他說到成功者可能只是空前好運，失敗者可能只是有夠衰小，就以微軟創辦人比爾·蓋茲跟保羅·艾倫為例子，指出他們是有百萬分之一的好運，在當年全世界三億名高中生中，成為那三百名進入既有錢買電腦，也有遠見買電腦的湖濱中學就讀的人；但是跟他們同窗求學，本事一點也不比他們遜色的另一個同學，則是碰上了百萬分之一的衰運，高中還沒畢業就死於山難，微軟的創辦人就這麼自動少了一個。他講到緊急預備金的風險控管觀念，就提到買樂透的大多是窮人，美國最低收入的家庭平均每年花 400 美元買樂透，但他們緊急時卻湊不出 400 美元，這些人把自己的安全網，揮霍在中獎率幾百萬分之一的賭注上。他要說明指數型投資的概念時，也沒有搬出其他理財書的長篇大論，而是舉出一位買到許多大師名作的藝術品經紀商，說他成功的祕訣既不是眼光奇準，也不是幸運無比，而是什麼作品都買，並且持有夠久，讓少數精品脫穎而出，成為絕大部分的利潤所在。這些故事並不是經過嚴謹推導的論述，但是似乎更有一語道破的效果。
《致富心態》把想說的事情整理成 20 個要點，我覺得可以概分為人生觀、金錢觀、以及風險觀三個主題。作者首先提醒讀者，每個人都活在他自己個人的人生經驗裡，很難從中跳脫出來，去理解人生還有其他的可能性跟思考方向；任何事情的成敗都有很濃厚的機運因素，但我們都很愛為成王敗寇編派各種故事，然後認定那就是世界運作的常軌，而且別人的失敗都是他決策錯誤，我們自己的失敗則是倒霉落衰。我特別欣賞作者說錢能買到最棒的東西是時間，也就是支配自己要怎麼過日子的自由，並且一如本書的寫作風格，用一個存下「去你的老子不幹了」基金，從此即使財富還沒自由，就先獲得精神自由的故事，來說明這件非常重要但很少人了解的事：有個領最低薪資的傢伙，工作兩年存下一年的生活費，知道自己當個全職音樂家，每個月應該可以接到幾場演出，足以負擔生活費，他就辭職不幹了，這輩子再也沒有找過第二份工作。後來他功成名就，但「那些事對我的生活沒有太大影響，不過就是銀行戶頭多了一些錢。真正的分水嶺是在我賺到一年生活費，辭職不幹的那一年。」你不覺得你彷彿看到了隧道那頭，名為脫離社畜人生的那道光了嗎？
想要過上自己想過的人生，我們需要擁有足夠的金錢，而這裡頭有幾件雖然簡單，卻不容易的事情。首先你必須要存錢，這是可以操之在己的事，是達成各種財務目標最基本，也最簡單的方式。接著你要讓存起來的錢透過複利增長，複利看似微不足道（尤其是剛開始的時候），加上時間發酵就會造就極為驚人的結果，但你的直覺似乎永遠也無法真正理解這一點，就像你也無法理解極少數的事件會帶來極大的成功，因此你不得不去承受次數眾多的失敗，因為你禁不起錯過任何機會一樣。然後無論你再怎麼會賺錢，只要入不敷出就是白搭，這道理誰都明白，但又有多少人能夠抗拒發了財之後，買一輛超跑（或是任何你想要的奢侈品）來犒賞自己的衝動呢？作者把這「超跑車主的謬論」說得很好笑：你以為別人看著你的車，會覺得你很成功，但作者以他當過泊車小弟的工作經驗做擔保，他們才不在乎你，他們甚至沒有注意到你，他們眼中只有那輛車，然後幻想自己坐在裡面，一秒鐘都沒有想到車主。於是你看到一個花了 300 萬買超跑的人，唯一可以確定的是，他的戶頭少了 300 萬。一個說想要成為百萬富翁的人，他心裡真正的想法其實是：「我想要花一百萬。」但那正是成為百萬富翁的反義詞，而我們總是不這麼想。（聳肩）
想要用錢過得舒爽，最要緊的是風險管理。作者在本書後段密切探討各種風險觀念，告訴讀者人生充滿各種匪夷所思，歷史無法讓你成為先知，所以一定要留下足夠的安全邊際，確保自己無論在任何想得到跟想不到的狀況下，都能夠存活下來；千萬別像那些個在金融史上身敗名裂的權貴人士，為了自己既沒有也不需要的東西，賭上自己所擁有又不可或缺的東西。但是相對而言，為了賺取報酬，你必須要承擔一定程度的風險，在股票市場就是指股價的波動性；你應該要把這當成是賺取報酬的手續費，而不是不夠聰明睿智的罰金，試圖規避這筆「費用」所做的操作，通常很難有什麼好結果。在風險與報酬之間，通常有個最理性的「最佳解」，不過作者非常務實地建議你，與其講究純粹理性的精打細算，不如追求個「合理」就好，因為雖然投資理財有很多事情需要你反人性，但是太超過你也沒辦法堅持。你真的是要看過夠多的失敗（其中可能也混雜著幾次你自己個人的失敗），才能領悟到「合理就好」是多大的智慧。 ^_-
結果這本《致富心態》，有講出什麼別的理財書籍沒有講過，甚至是你在理財範疇以外的其他領域，從沒有聽過的獨門創見嗎？細數之下似乎是沒有，但就像一句我在別的書裡讀過的話所說的：人們在星期天上教堂，並不是因為他們期望聽到第十一誡。這確實是一本滿滿雞湯的理財書籍，不過同樣是雞湯，當你喝過煲湯之後，你才知道為什麼那些即食湯包，都沒有滋補到你的心靈。
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